दोस्तों, अगर आपका खुद का बिज़नेस है या आप नया बिज़नेस शुरू करना चाहते हैं, तो कई बार पैसों की कमी बड़ी दिक्कत बन जाती है। ऐसे समय में ज्यादातर लोग Business Loan लेने का सोचते हैं। बैंक और फाइनेंस कंपनियां ऐसे लोन आसानी से देती भी हैं। लेकिन, लोन लेना आसान है, इसे चुकाना मुश्किल हो सकता है अगर आपने पहले से प्लानिंग नहीं की।
इसलिए, लोन लेने से पहले कुछ बातें समझना बहुत जरूरी है। आज हम आपको 7 ऐसी जरूरी बातें बताएंगे, जो आपको Business Loan लेने से पहले जरूर पता होनी चाहिए।
Business Loan के प्रकार समझें
मार्केट में अलग-अलग जरूरत के हिसाब से कई तरह के बिज़नेस लोन मिलते हैं।
| लोन का नाम | किस काम के लिए है? |
| Working Capital Loan | रोज़मर्रा के खर्चों और पैसे के बहाव के लिए |
| Term Loan | बड़े काम या लंबे समय के निवेश के लिए |
| Machinery Loan | नई उपकरण या मशीन खरीदने के लिए |
| Invoice Financing | ग्राहकों से पेमेंट आने तक फंडिंग के लिए |
| Overdraft Facility | अकाउंट से लिमिटेड extra पैसे निकालने के लिए |
Eligibility चेक करें
हर बैंक और फाइनेंस कंपनी के कुछ बेसिक नियम होते हैं।
टेबल 2: लोन के लिए जरूरी Eligibility
| जरूरी चीज़ | क्यों जरूरी है? |
| बिज़नेस का समय | यह कम से कम 1 से 2 साल का होना चाहिए। |
| Annual Turnover | बैंक को दिखाने के लिए कि बिज़नेस स्टेबल है |
| CIBIL Score | 700 या उससे ज्यादा होना अच्छा है |
| ITR और Financial Docs | पिछले 2-3 साल का रिकॉर्ड चाहिए |
कितना लोन लेना है – सोच समझकर तय करो
बहुत से लोग ज्यादा पैसे लेने के चक्कर में लोन बढ़ा लेते हैं। बाद में EMI चुकाना मुश्किल हो जाता है।
इसलिए सोचो:
- आपको असली में कितने पैसे की जरूरत है।
- उस पैसे से बिज़नेस में क्या फर्क पड़ेगा।
- क्या आप समय पर EMI भर पाओगे?
जितनी जरूरत है उतना ही लोन लो।
4. Interest Rate और Charges अच्छे से समझो
लोन पर ब्याज लगता है। बिज़नेस लोन पर आमतौर पर 10% से 24% तक ब्याज हो सकता है।
लेकिन सिर्फ ब्याज मत देखो। इन चार्जेस पर भी ध्यान दो:
- Processing Fee
- Prepayment Charges (अगर लोन जल्दी चुकाना हो)
- Late Payment Penalty
बहुत से लोग EMI देखकर लोन लेते हैं, लेकिन बाद में छिपे हुए शुल्कों से परेशान होते हैं।
5. EMI और Repayment Plan सही से समझो
लोन लेने से पहले ये देखो:
- हर महीने कितनी EMI देनी होगी।
- कितने साल में लोन खत्म होगा।
- अगर जल्दी लोन चुकाना चाहो तो कोई extra charge है या नहीं।
यदि आपका व्यवसाय सीज़नल है, तो एक लचीला EMI का विचार करें।
6. जरूरी Documents पहले से तैयार रखो
लोन के लिए कुछ डॉक्यूमेंट्स जरूरी होते हैं:
- PAN Card, Aadhaar Card
- Business Registration Certificate
- पिछले 2-3 साल का ITR
- Bank Statement (6-12 महीने)
- GST Return
ये सब पहले से तैयार रखोगे तो लोन जल्दी पास होगा।
7. Terms and Conditions जरूर पढ़ो
लोन साइन करने से पहले डिटेल में पढ़ो। कई बार ऐसी बातें लिखी होती हैं जो बाद में मुश्किल कर सकती हैं, जैसे:
- लोन के लिए गारंटी (Collateral) देनी होगी या नहीं।
- EMI लेट होने पर कितना जुर्माना लगेगा।
- जल्दी लोन चुकाने पर कोई extra charge तो नहीं है।
बिना पढ़े साइन मत करो।
Extra Tip – अलग-अलग बैंक Compare करो
एक ही बैंक पर भरोसा मत करो। अलग-अलग लेंडर्स का interest rate, charges और processing time compare करो।
आजकल कई websites हैं जहां आप Business Loan के offers compare कर सकते हो।
Conclusion
व्यवसाय ऋण लेना आसान है, लेकिन समझदारी से लेना चाहिए। यदि आप ऊपर बताए गए बिंदुओं को ध्यान में रखेंगे तो आपका व्यवसाय बिना चिंता के आगे बढ़ेगा।
FAQ: Business Loan लेने से जुड़े आम सवाल
Q1.व्यवसाय ऋण लेने के लिए न्यूनतम उम्र क्या होनी चाहिए?
कम से कम 21 साल और अधिकतम 65 साल तक लोन लिया जा सकता है।
Q2. क्या आप भी लोन ले सकते हैं कि नया व्यवसाय शुरू करें?
हाँ, लेकिन स्टार्टअप लोन अलग होता है और इसके लिए आपको प्रोजेक्ट रिपोर्ट और प्लान दिखाना होगा।
Q3. व्यवसाय ऋण प्राप्त करने में कितना समय लगता है?
डॉक्यूमेंट्स पूरे होने पर लोन 3 से 7 दिन में अप्रूव हो सकता है।
Q4. क्या बिज़नेस लोन लेने के लिए CIBIL Score जरूरी है?
हाँ, कम से कम 700 का स्कोर होना चाहिए। स्कोर अच्छा होगा तो लोन जल्दी मिलेगा।
Q5. क्या बिज़नेस लोन पर Collateral जरूरी है?
छोटे लोन के लिए नहीं, लेकिन बड़े लोन के लिए बैंक सिक्योरिटी मांग सकते हैं।
Q6. EMI कैसे पता करें?
आप बैंक की वेबसाइट पर EMI Calculator का इस्तेमाल कर सकते हैं।
Q7. क्या लोन जल्दी चुकाने पर penalty लगेगी?
कुछ बैंक शुल्क लेते हैं, दूसरे नहीं। नियम और शर्तें अवश्य पढ़ें।
Q8. क्या स्वयंसेवी भी लोन ले सकते हैं?
हाँ, अगर आपके पास proper documents हैं तो आप भी लोन ले सकते हैं।
Q9. Business Loan की maximum limit कितनी है?
ये आपके बिज़नेस और बैंक पर depend करता है। कुछ लाख से लेकर करोड़ तक हो सकता है।
Q10. Interest Rate कैसे fix होता है?
ये आपके CIBIL Score, बिज़नेस टर्नओवर और बैंक की पॉलिसी पर depend करता है।